الفصائل وإيران ربحت كلّ هذه المليارات من دولار العراق.. أكبر احتيال إلكتروني

في أعقاب إغلاق ثغرة مصرفية كانت توفر وصولاً سهلاً للدولارات، لجأت الفصائل المسلحة العراقية المدعومة من إيران إلى استغلال شبكات الدفع الإلكتروني التابعة لشركتي فيزا وماستركارد لتعويض الخسارة، بحسب وثائق وبيانات قالت صحيفة "وول ستريت جورنال"، إنها اطلعت عليها، بالإضافة إلى تصريحات مسؤولين أميركيين وعراقيين.

تقول الصحيفة في تقرير لها ترجمه "الترا عراق"، إنّ هذه الجماعات تمكنت من تحويل العراق من سوق هامشي لعمليات الدفع الإلكتروني العابرة للحدود "بقيمة 50 مليون دولار شهريًا مطلع 2023"، إلى سوق يضخ ما يتجاوز 1.5 مليار دولار بحلول نيسان/أبريل من العام نفسه. 

جاءت هذه الطفرة بعد أن أوقف الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك ووزارة الخزانة الأميركية نظام التحويلات الدولارية الذي استُغل لسنوات لتمويل أنشطة هذه الجماعات.

وبعد الغزو الأميركي للعراق عام 2003، أنشأت الإدارة الأميركية نظامًا مصرفيًا يسمح للبنوك العراقية بإجراء تحويلات دولارية مباشرة عبر الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك دون وجود ضوابط كافية لمكافحة غسل الأموال. هذا النظام، الذي كان يهدف إلى استقرار الاقتصاد العراقي، تحوّل إلى قناة رئيسية لتمويل "الميليشيات المدعومة إيرانيًا، حيث تمت سرقة ما يقدر بمليارات الدولارات عبر فواتير وهمية وعمليات احتيال مصرفي بين 2009 و2022"، تقول الصحيفة.

وفي أواخر 2022، فرضت السلطات الأميركية قيودًا صارمة على التحويلات الدولارية من العراق، مما أدى إلى خفض التدفقات بنسبة 95% بحلول شباط/فبراير 2023. لكن هذه الإجراءات "دفعت بالميليشيات إلى ابتكار آليات أكثر تعقيدًا تعتمد على التكنولوجيا المالية".

اعتمدت الميليشيات، وفقًا لـ "وول ستريت جورنال"، على شركات محلية تابعة لها لإصدار بطاقات فيزا وماستركارد مسبقة الدفع، ثم استخدامها في عمليات شراء وهمية عبر الحدود "خاصة في تركيا والأردن ودول الخليج". 

ومن خلال إجراء آلاف المعاملات اليومية بقيم صغيرة (غالبًا أقل من 1000 دولار)، تمكنوا من تجنب أنظمة الرصد الآلي للاحتيال. هذه الأموال التي يتم تحويلها بهذه الطريقة تُغسل عبر شبكة معقدة من الشركات الوهمية قبل أن تصل إلى إيران.

حجم التدفقات المالية:

• قبل 2023: 50 مليون دولار شهريًا (معاملات عابرة للحدود).

• نيسان/أبريل 2023: 1.5 مليار دولار (زيادة 2900%).

• 2024: استمرار التدفقات بين 400 مليون و1.1 مليار دولار شهريًا.

ويوضح هذا أهداف الإجراءات التي بدأها البنك المركزي العراقي بتعليق العمل ببطاقات الدفع الإلكتروني، مثل ماستركارد وغيرها، في التعاملات الدولية اعتبارًا من شهر حزيران/يونيو 2025، في إجراءات يعتقد أنّها بضغط أميركي لسد الثغرة الجديدة.

وأعلن مصرف العراق الأول (FIB)، نهاية أيار/مايو الماضي، رسميًا إيقاف آلية تسوية المدفوعات الدولية لبطاقاته، مبينًا أنّ "هذا الإجراء سيؤدي إلى توقف خدمة استخدام بطاقاته المصرفية على الصعيد الدولي".

قبل ذلك، أكّد الخبير الاقتصادي منار العبيدي، أنّ عددًا كبيرًا من بطاقات الدفع الإلكترونية الصادرة عن مختلف المصارف العراقية لن تعمل خارج البلاد اعتبارًا من الأول من حزيران/يونيو 2025.

هذا التوقف مرتبط، وفقًا للعبيدي، بإجراءات الجديدة التي اتخذها البنك المركزي العراقي تلزم المصارف العراقية بتحويل أرصدة بطاقاتها المقومة بالدولار الأميركي مباشرة إلى شركتي "فيزا" و"ماستركارد" العالميتين، وذلك بشكل حصري عن طريق بنوك مراسلة أميركية، وهو ما لا يتوفر  لدى غالبية المصارف العراقية، مما يجعل استمرار عمليات الدفع الدولية عبر بطاقاتها متعذرًا.

نص التقرير الكامل دون تصرف:

كان العراق سوقًا صغيرًا لفيزا وماستركارد قبل عامين فقط، حيث لم تتجاوز المعاملات العابرة للحدود 50 مليون دولار شهريًا أو أقل في مطلع 2023. ثم انفجرت هذه الأرقام لتصل إلى حوالي 1.5 مليار دولار في أبريل من نفس العام، أي بزيادة بلغت 2900% تقريبًا بين ليلة وضحاها.

ما الذي تغير؟ اكتشفت جماعات الميليشيا العراقية كيفية استخراج الدولارات على نطاق صناعي من شبكات الدفع الخاصة بفيزا وماستركارد لأنفسهم ولحلفائهم في إيران، وفقًا لمسؤولين أميركيين وعراقيين ووثائق راجعتها صحيفة وول ستريت جورنال.

جاء التحول إلى البطاقات بعد أن أغلقت وزارة الخزانة الأميركية وبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك في أواخر 2022 ثغرة مصرفية ضخمة كانت تُستخدم للاحتيال، وهي التحويلات المصرفية الدولية التي تجريها البنوك العراقية والتي كانت تفتقر إلى ضوابط مكافحة غسل الأموال. سمحت العيوب في هذا النظام، الذي أنشأته الولايات المتحدة خلال احتلال العراق، لإيران والجماعات المسلحة التي تدعمها بالوصول إلى مليارات الدولارات على مدى أكثر من عقد.

وبعد أن أغلقت الولايات المتحدة أخيرًا هذا الصنبور، سرعان ما وجدت الميليشيات طرقًا للاستفادة من مخطط البطاقات.

ساعدت شركات الدفع الأميركية العملاقة في تغذية هذا الازدهار من خلال توقيع شراكات مع جهات عراقية لإصدار بطاقات نقدية وبطاقات خصم تحمل علامة ماستركارد وفيزا، مقدمة لهم حوافز مالية لزيادة مستويات المعاملات. وفي بعض الحالات، كان لدى الجهات العراقية المصدرة للبطاقات صلات بالميليشيات وضوابط احتيال غير كافية في بلد معروف بانتشار الفساد، وفقًا للوثائق.

ومع ذلك، وبعد أن أبلغتهم وزارة الخزانة بمشاركة الجماعات المسلحة، استغرقت شركات البطاقات عدة أشهر لتقليص المعاملات بشكل كبير، والتي انخفضت من ذروتها لكنها ظلت تتراوح بين 400 مليون دولار إلى 1.1 مليار دولار شهريًا حتى وقت سابق من هذا العام. وفي محاولة للسيطرة على المدفوعات عبر البطاقات، حدد البنك المركزي العراقي مؤخرًا سقفًا قدره 300 مليون دولار شهريًا، بحسب أشخاص مطلعين على الأمر.

يمتلك العراق سعر صرف رسمي للدولار وسعرًا غير رسمي أعلى. وهذا يعني أن الشخص يمكنه شراء بطاقات نقدية وبطاقات خصم مسبقة الدفع في العراق، وسحب الأموال كدولارات في دول شرق أوسطية أخرى بالسعر الرسمي العراقي، ثم إعادتها إلى العراق لتحويلها مرة أخرى إلى الدينار بالسعر غير الرسمي. وهذا يولد أرباحًا وصلت إلى 21%.

وكانت النتيجة عملًا مزدهرًا للميليشيات العراقية القوية، التي نشأت بدعم إيراني قبل عقدين أو أكثر وما تزال خاضعة لعقوبات أميركية بسبب هجمات على القوات الأميركية في العراق وسوريا. كما استفادت ماستركارد وفيزا من خلال فرض رسوم تتراوح بين 1% و1.4% على المعاملات العابرة للحدود أو أكثر في بعض الأسواق عالية المخاطر.

ويُقدر أن حاملي البطاقات العراقيين الذين شاركوا في هذا المخطط حققوا أرباحًا بلغت حوالي 450 مليون دولار في عام 2023 وحده، ويُقدر أن شبكات البطاقات الأجنبية حصلت على ما يقرب من 120 مليون دولار من العائدات فيما بينهم، وفقًا لشخص مطلع على الأمر. ويُعتقد أن الإيرادات نمت في 2024 مع ارتفاع إجمالي المعاملات بنسبة 60% تقريبًا.

شنت الولايات المتحدة معركة استمرت سنوات لمنع إيران ووكلائها في العراق من الحصول على الدولارات، وهو ما يعد انتهاكًا للعقوبات المفروضة منذ عقود بسبب برنامجها النووي وتمويل الإرهاب وقضايا أخرى. كما تدعم إيران حماس في غزة وحزب الله في لبنان، وهما جماعتان مصنفتان كمنظمات إرهابية من قبل الولايات المتحدة.

حصلت الميليشيات العراقية على كميات ضخمة من بطاقات ماستركارد وفيزا المحملة بالأموال، ونقلت البطاقات إلى الإمارات العربية المتحدة ودول مجاورة أخرى وسحبت الأموال، بحسب ما أبلغ مسؤولو الخزانة شركات البطاقات في الخريف الماضي. ثم أعادت الجماعات المسلحة الأموال نقدًا إلى العراق، وبدلتها إلى الدينار وحققت أرباحًا من فروقات الأسعار، حسب وزارة الخزانة.

من المرجح أن الفساد موّل عملياتهم، ودفع ثمن الأسلحة أو ذهب ببساطة إلى جيوبهم.

وتوجد أشكال أخرى من هذا المخطط أيضًا، جميعها تستفيد من الفرق بين السعر الرسمي وغير الرسمي للدولار في العراق.

وفي الأيام الأخيرة، طلبت وزارة الخزانة رسميًا من البنك المركزي العراقي حظر أكثر من 200 ألف بطاقة استخدمها أعضاء الميليشيات بسبب مخاوف من الاحتيال.

اتخذت إدارة ترامب، التي تجري محادثات نووية رفيعة المستوى مع طهران منذ أبريل، خطوات جديدة لقطع وصول إيران إلى العملات الصعبة، بما في ذلك استهداف السفن التي تستخدمها لبيع النفط في انتهاك للعقوبات وتقييد وصولها إلى الدولارات من العراق المجاور.

أقوى الميليشيات العراقية المدعومة من إيران، بما في ذلك فيلق بدر وكتائب حزب الله وعصائب أهل الحق، لديها نفوذ داخل الحكومة العراقية والقطاع المالي يسمح لها بمساعدة طهران على الالتفاف على العقوبات، مما يشكل ما وصفه وزير الخزانة سكوت بيسنت في أبريل بـ"شبكة سرية من الوسطاء الماليين". وقالت متحدثة باسم الوزارة عن جهودها للحد من نشاط البطاقات النقدية وبطاقات الخصم العراقية: "تماشيًا مع أولويات الإدارة وللحفاظ على قوة الدولار الأميركي، ستظل وزارة الخزانة يقظة بشأن التهديدات التي يتعرض لها النظام المالي الأمريكي، بما في ذلك من قبل جهات مرتبطة بإيران".

وقال مسؤولون أميركيون وعراقيون إن التحذيرات الموجهة إلى فيزا وماستركارد بشأن دور الميليشيات في ارتفاع المدفوعات النقدية وبطاقات الخصم لم تلقَ استجابة تُذكر لعدة أشهر.

وبدأ مسؤولو بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك ووزارة الخزانة في طلب تفسيرات من فيزا وماستركارد بشأن ارتفاع المعاملات في مايو 2023، بحسب المسؤولين الأميركيين والعراقيين. وعقدوا اجتماعات منتظمة حول السوق العراقية شملت أيضًا مسؤولي البنك المركزي العراقي في 2024 وبداية هذا العام. وبدأت شركات البطاقات اتخاذ إجراءات كبيرة في مارس.

ولم تكن الجهات العراقية المصدرة للبطاقات التي تعاونت مع فيزا وماستركارد خاضعة للعقوبات، ولا توجد أي مزاعم علنية بأن فيزا أو ماستركارد انتهكت أي عقوبات.

وقالت الشركات، التي تتقاسم السوق العراقية تقريبًا مناصفة، إنها تصرفت بسرعة للحد من المعاملات بعد اكتشاف أدلة على الاحتيال.

وقال المتحدث باسم ماستركارد، سيث آيزن: "الانخراط المستمر مع الحكومات جزء من برامجنا حتى نتمكن من التحقيق بسرعة في الادعاءات، وتحديد الوضع، واتخاذ الإجراءات المناسبة. وهذا بالضبط ما فعلناه مع الحكومة الأميركية في هذه المسألة منذ مرحلة مبكرة جدًا". وأضاف أن الحكومة العراقية تعمل على رقمنة اقتصادها، مما أدى إلى المزيد من معاملات الدفع الإلكتروني.

وقال المتحدث باسم فيزا، فليتشر كوك: "جوهر عملياتنا هو الالتزام بضمان عدم انتهاك المعاملات على شبكتنا للقانون.. عندما نحدد أو يتم تنبيهنا إلى أي نشاط مشبوه أو غير قانوني، نتخذ إجراءً".

الاصطفاف أمام أجهزة الصراف الآلي

وللحفاظ على تدفق الأموال عبر الاقتصاد بعد حملة القمع على التحويلات المصرفية الدولية، سمح البنك المركزي العراقي في أوائل عام 2023 بإجراء المدفوعات النقدية وبطاقات الخصم خارج العراق بالسعر الرسمي للتحويل، وهو حاليًا 1,320 دينارًا عراقيًا للدولار، وهو سعر أرخص للدولار من السعر المتاح في أسواق العملات العراقية. وقد أدى ذلك إلى زيادة هائلة في استخدام البطاقات للمضاربة على العملات.

قام سعاة الميليشيات بتهريب البطاقات إلى الإمارات وتركيا والأردن. وهناك، سحبوا الأموال من أجهزة الصراف الآلي، حيث وصف شهود عيان عراقيين يصطفون ليلًا ونهارًا أمام أجهزة الصراف في دبي حاملين أكوامًا من البطاقات النقدية مسبقة الدفع، ويدخلونها واحدة تلو الأخرى.

ثم أعادوا الأموال إلى العراق، إما عبر عملية التحويل المالي غير الرسمية المعروفة باسم "الحوالة" أو عن طريق التحويل الإلكتروني بين الحسابات المصرفية. ثم تم تحويل الأموال إلى الدينار في أسواق العملات بالسعر غير الرسمي الأعلى الذي بلغ حوالي 1,600 دينار للدولار في ذروته عام 2023، مما أدى إلى تحقيق أرباح. وقد انخفض الفارق في سعر الصرف في الأشهر الأخيرة إلى حوالي 1,400 دينار للدولار.

فرض المنظمون في العراق والإمارات قيودًا على السحب اليومي وشددوا الرقابة على تهريب البطاقات. وفي إحدى الحالات، تم اعتقال أكثر من عشرين عراقيًا يحملون ما مجموعه حوالي 1,200 بطاقة نقدية محملة بأكثر من 5 ملايين دولار في مطارات العراق والمعابر الحدودية. وتم اعتقال مسافر عراقي في مطار النجف وبحوزته 300 بطاقة مصرفية مخبأة في علب سجائر داخل أمتعته. وفي حالة أخرى، تم القبض على عدة إيرانيين وعراقيين من قبل حرس الحدود أثناء محاولتهم تهريب بطاقات ماستركارد إلى إيران.

تأقلمت الميليشيات وبدأت في إقناع التجار في الدول الأخرى التي لديها إمكانية الوصول إلى شبكات فيزا وماستركارد بإجراء معاملات شراء وهمية مقابل عمولة.

وفي مثال وصفه مصرفيون مطلعون على المخطط، يقوم متجر سلع فاخرة في الإمارات بخصم 5,000 دولار من بطاقة فيزا أو ماستركارد نقدية أو بطاقة خصم، رغم عدم تبادل أي بضائع. مقابل عمولة 5%، يعطي المتجر لحامل البطاقة 5,000 دولار نقدًا أو ما يعادلها بالدرهم الإماراتي المرتبط بالدولار. وتخصم شركة البطاقات المبلغ من البطاقة بسعر الدولار الرسمي العراقي. ثم تعود الأموال إلى العراق لتبادلها في السوق.

وغالبًا ما تستخدم الميليشيات الأموال لتكرار العملية مرارًا وتكرارًا، محققة أرباحًا في كل دورة.

وفي نهاية المطاف، حصل المحتالون على أجهزة نقاط بيع محمولة، تُستخدم عادةً في المطاعم والمتاجر، لاستخدامهم الخاص، بحسب المسؤولين العراقيين والأمريكيين. وفي ما يسمى بـ"مزارع نقاط البيع"، أجروا معاملات وهمية على عشرات الأجهزة، مستخدمين شبكات افتراضية خاصة لإخفاء مواقعهم، وفقًا للمسؤولين.

وقال مسؤولون عراقيون إنهم لم يكن لديهم ضوابط كافية لمنع ما وصفوه بالاحتيال المستشري. كما أن السلطات الأميركية لم ترَ على الفور العيوب في النظام، جزئيًا لأن تسوية معاملات البطاقات تخضع لرقابة أقل بكثير من التحويلات المصرفية العادية. وكان العراق معرضًا بشكل خاص لهذه المخططات بسبب ضعف الرقابة على مصدري البطاقات واقتصاد يعتمد إلى حد كبير على النقد.

وقد حققت السلطات بعض النجاح في كبح هذا الاستغلال لفروق أسعار الصرف في بعض المناطق.

ورصد المسؤولون زيادة مماثلة في الأموال الخارجة من العراق عبر شركات تحويل الأموال مثل ويسترن يونيون وموني جرام. تجاوزت التحويلات من خلال تلك الشركات مليار دولار في مارس 2023، بعد فترة وجيزة من حملة القمع على التحويلات المصرفية المباشرة، وارتفعت إلى 1.7 مليار دولار في يونيو. وعندما أعلنت ويسترن يونيون عن نتائجها المالية للربع الثاني في يوليو 2023، رفعت توقعاتها السنوية للإيرادات "بشكل أساسي بسبب الأداء التجاري في العراق".

وكشفت الشركة أيضًا أنها تجري "مناقشات منتظمة مع صانعي السياسات في كل من الولايات المتحدة والعراق بشأن ارتفاع حجم التحويلات المالية عبر شبكتها في العراق".

فرض المنظمون الأميركيون والعراقيون، المذعورون، حدودًا جديدة على التحويلات الشهرية للشركتين الأمريكيتين. وبناءً على طلب السلطات، أغلقت ويسترن يونيون وموني جرام حسابات في العديد من البنوك العراقية. أدت هذه الإجراءات إلى انخفاض التحويلات الشهرية من العراق إلى 110 ملايين دولار بحلول أكتوبر 2024.

رفضت ويسترن يونيون التعليق، ولم ترد موني جرام على طلبات التعليق.

بعد أن بدأ بنك العراق الأول في بغداد تقديم خدمة تحويل الأموال الفورية المعروفة باسم "فيزا دايركت" في أوائل 2024، أدى ذلك إلى تدفق هائل من المعاملات النقدية إلى حسابات مرتبطة ببطاقات فيزا أخرى. وخلال شهرين، أرسل حاملو بطاقات فيزا بالبنك 1.2 مليار دولار إلى دبي وتركيا وأماكن أخرى، وفقًا لشخص مطلع على الأمر. وقام أحد حاملي البطاقات بتحويل أكثر من 5 ملايين دولار يوميًا إلى 11 حسابًا في إندونيسيا بشكل متكرر، بحسب المصدر.

أثارت وزارة الخزانة والاحتياطي الفيدرالي مخاوف بشأن حجم التحويلات، وأوقفت فيزا استخدام البنك للخدمة بعد 10 أسابيع. ولم ترد فيزا وبنك العراق الأول على أسئلة حول "فيزا دايركت".

صورة واضحة للاحتيال

لكن إيقاف منتجات فردية لم يؤثر كثيرًا على حجم الاحتيال الكلي، واستمر نشاط البطاقات في النمو. وارتفع عدد الجهات العراقية المرخصة لتقديم بطاقات مسبقة الدفع أو بطاقات خصم من خمس جهات في 2017 إلى 17 جهة في 2024، بحسب شخص مطلع على الأمر.

وكان المسؤولون الأميركيون قلقين بشكل خاص بشأن واحدة من أكثر بطاقات الخصم انتشارًا في العراق، المعروفة باسم "كي كارد" (Qi Card)، وهي شريك لكل من ماستركارد وفيزا وتغطي حوالي نصف السوق. وارتفعت المعاملات باستخدام هذه البطاقة من حوالي 10 ملايين دولار شهريًا في أوائل 2023 إلى أكثر من 500 مليون دولار شهريًا بحلول بداية هذا العام.

وبموجب عقد مع بنك عراقي مملوك للدولة، تم استخدام البطاقة لتوزيع الرواتب على ملايين المتقاعدين وموظفي الحكومة، بمن فيهم أفراد الميليشيات. وتم إدراج قوات الحشد الشعبي، وهي مظلة لجماعات الميليشيا، على كشوف رواتب الحكومة قبل عقد عندما اجتاح مقاتلو تنظيم الدولة الإسلامية أجزاء كبيرة من شمال وغرب العراق في 2014. وبعد انهيار الجيش العراقي المدرب أميركيًا إلى حد كبير، لجأت حكومة بغداد إلى جماعات مسلحة خاصة، معظمها من الشيعة العراقيين، في خطوة طارئة للقتال إلى جانب القوات الأميركية.

وكجزء من مخطط المضاربة، استولى قادة الميليشيات على بطاقات الأعضاء العاديين، كما أضافوا أسماء وهمية أو جنودًا غير موجودين للحصول على المزيد من البطاقات، بحسب أحد المصرفيين العراقيين.

وعلى الرغم من أن تنظيم الدولة الإسلامية هُزم إلى حد كبير في 2019، إلا أن قوات الحشد الشعبي أصبحت أكثر قوة داخل الحكومة والقطاع المالي. وكان أكثر من 200,000 من أفراد الميليشيات يتلقون رواتبهم عبر "كي كارد"، وهو موطئ قدم قال مسؤولون أميركيون وعراقيون إن الميليشيات استخدمته لتصبح لاعبًا رئيسيًا في النشاط غير المشروع للبطاقات. وقد دفع ذلك وزارة الخزانة في الأيام الأخيرة إلى طلب حظر بطاقات "كي كارد" الصادرة للميليشيات من البنك المركزي العراقي. وقالت الشركة الأم العراقية لـ"كي كارد"، "إنترناشيونال سمارت كارد"، إنها "لم تعد تقدم أي خدمات للحشد الشعبي".

وقال بهاء عبد الهادي، مؤسس الشركة البالغ من العمر 55 عامًا، إنها اتخذت خطوات أخرى لطمأنة وزارة الخزانة والاحتياطي الفيدرالي بأن أي شخص يحصل على "كي كارد" غير خاضع لعقوبات أميركية، وأن أفراد الميليشيات لم يحصلوا على بطاقات "كي كارد" يمكن استخدامها خارج العراق. وأضافت الشركة: "الخدمة الوحيدة المقدمة لحاملي بطاقات الحشد الشعبي كانت تحويل الرواتب الصادرة من صاحب العمل".

وقال مسؤولون أميركيون وعراقيون إن الأموال المدفوعة للميليشيات يمكن نقلها بسهولة إلى بطاقات أخرى تعمل خارج العراق.

وتوضح بيانات تتبع استخدام البطاقات العراقية العابرة للحدود صورة واضحة للاحتيال، بحسب المسؤولين.

واحدة من كل خمس معاملات يجريها حاملو البطاقات الأجانب في الإمارات في 2024 كانت تتعلق ببطاقة نقدية أو خصم عراقية، رغم أن واحدًا فقط من كل 250 مسافرًا إلى البلاد كان من العراق، وفقًا لشخص مطلع على الأمر.

وكانت معظم المدفوعات العراقية تتعلق بأعمال غير معروفة في مناطق التجارة الحرة أو متاجر المجوهرات الفاخرة، بدلًا من الفنادق والمطاعم والمعالم السياحية التي ينفق فيها الأجانب عادةً أموالهم عند السفر إلى دبي ومدن إماراتية أخرى. والأكثر إثارة للقلق أن البائعين كانوا يجرون تقريبًا كل أعمالهم فقط مع بطاقات صادرة من العراق، شهرًا بعد شهر.

إجراءات فيزا وماستركارد

عندما أجرى "فريق الامتثال العالمي" في ماستركارد مراجعة افتراضية في أغسطس 2023 لخدمات يانا المصرفية، وهي مزود بطاقات مقره أربيل، لم تجد أي دليل على أن العملاء يخضعون للفحص لضمان عدم خضوعهم لعقوبات أميركية، وهو شرط بموجب اتفاقية الترخيص مع ماستركارد.

كما وجدت المراجعة "رقابة غير فعالة على مراقبة الأنشطة المشبوهة والإبلاغ عنها" لمنع الاحتيال، بالإضافة إلى ضوابط مكافحة غسل أموال غير فعالة. وذكرت نتائج ماستركارد، التي راجعتها الصحيفة: "لا يتم إجراء تقييم لمخاطر العملاء، ولم تنعكس أي تقييمات للمخاطر على ثمانية ملفات لحاملي البطاقات وثلاثة ملفات للتجار تم اختبارها خلال عملية المراجعة".

تم حظر "يانا" من إصدار بطاقات جديدة تحمل علامة ماستركارد حتى تصحيح ما وصفته المراجعة بـ"الانتهاكات ذات الأولوية العالية". وتم رفع التعليق لاحقًا بعد معالجة المشكلات، وفقًا لشخص مطلع على الأمر.

في ربيع هذا العام، تسارعت إجراءات التنفيذ بشكل كبير. ففي مارس، قامت شركة ماستركارد بحظر أكثر من 100,000 بطاقة صادرة في العراق، وأزالت حوالي 4,000 تاجر في الإمارات العربية المتحدة من شبكة الدفع الخاصة بها، بسبب الاشتباه في تورطهم في معاملات عراقية احتيالية. وأفاد مسؤولون أميركيون وعراقيون أن نصف هذه البطاقات كانت صادرة عن شركة "إنترناشيونال سمارت كارد" (International Smart Card).

وقال المتحدث باسم ماستركارد، سيث آيزن، إن المعلومات التي تلقتها الشركة من الوكالات الحكومية حول بطاقة "كي كارد" وشركة "إنترناشيونال سمارت كارد" "تم تجميعها مع المعلومات الموجودة واتُخذت الإجراءات المناسبة بناءً عليها".

في أبريل، أرسلت شركة فيزا تحذيرات بشأن احتمال وجود احتيال يتعلق بـ70,000 بطاقة عراقية، وقامت بحظر حوالي 5,000 تاجر في الإمارات، مما أدى إلى حظر مؤقت لاستخدام بطاقاتهم.

وبحسب شخص مطلع على الأمر، أعيد تفعيل بعض هذه البطاقات لاحقًا بعد أن خلصت شركتا ماستركارد وفيزا إلى أن المعاملات المرتبطة بها كانت شرعية.

بدأت الشركات والسلطات بحظر بعض من بين 17 جهة عراقية تصدر البطاقات، مما أدى إلى تقليص العدد الإجمالي إلى حوالي النصف.

بالإضافة إلى الحد الشهري البالغ 300 مليون دولار على إجمالي المعاملات العابرة للحدود في البلاد، فرض البنك المركزي العراقي حدًا شهريًا بقيمة 5,000 دولار لكل حامل بطاقة. كما استأجر البنك شركة K2 لمراقبة معاملات البطاقات، وطلب من كل جهة مصدرة للبطاقات التحول إلى بنك عراقي يتعامل مع بنك مراسل في الولايات المتحدة، وفقًا لمسؤولين.

اتخذت وزارة الخزانة الأميركية إجراءات واسعة بشكل مستقل، حيث أدرجت في قائمة العقوبات ثلاث جهات عراقية مصدرة للبطاقات يشتبه في ارتباطها بالميليشيات. وكانت جميع هذه الجهات شركاء لشركتي فيزا أو ماستركارد.

إحدى هذه الجهات هي شركة "الساقي للدفع الإلكتروني"، المرتبطة بالعتبة الحسينية المقدسة، وهو مسجد شيعي ذي قبة ذهبية في كربلاء، العراق. يزور الملايين من الحجاج، كثير منهم من إيران، هذا الضريح سنويًا. ولم ترد شركة "الساقي" على طلبات التعليق.

أوقفت شركة فيزا معالجة بطاقات "الساقي" على شبكتها للدفع. ومع ذلك، لا تزال صفحة الشركة العراقية على الإنترنت تعرض صورًا لبطاقات فيزا، وتعد العملاء بـ"جميع المزايا التي تقدمها فيزا، بما في ذلك سهولة الاستخدام والقبول العالمي ومعايير الأمان العالية".